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声誉风险管理对银行价值创造的思考
2018-11-13 16:58:34 来源:《金融理财》杂志 评论:0 点击:

  标题:声誉风险管理对银行价值创造的思考

  作者:中国建设银行人力资源部副总经理、党委组织部副部长 于保月

  导语:企业声誉是企业资产中的“易碎品”,其培育、积累非一朝一夕,但破坏起来可瞬间而就。对于任何一个致力于长期持续发展的企业而言,加强企业声誉规范管理,使企业声誉得到有效培育、积累和维护,具有十分重要的战略意义。

  正文:声誉价值值千金。声誉作为长期培育积累的无形资产,不仅是大型企业核心竞争力的构成要素和利润源泉,也是确保可持续发展能力的重要战略资源。声誉风险是银行全面风险管理的重要组成部分,将声誉风险纳入银行全面风险管理框架,是大型商业银行适应新时期地位、作用、形象变化,建设一流金融企业的需要,也是实现科学发展和价值再造的重要前提。 大型商业银行声誉风险管理面临的现实挑战 2007年,以美国次贷危机为导火索的金融危机迅速席卷全球金融市场,引发世界性的金融动荡。以美国为例,在金融危机发生后不到半年时间,美国五大投行相继走向终结,雷曼破产,贝尔斯登、美林证券被摩根大通和美国银行并购,高盛和摩根士丹利转型成为商业银行。如此快速的破产、并购、业绩下滑,公司治理不善、经营管理失误固然是内因,但声誉风险在不同市场之间的传染而造成的不良影响,不可避免地起到了推波助澜的作用,彻底暴露了银行业在声誉风险冲击下的脆弱性。 普华永道2006年11月至2007年1月对亚洲、欧洲、美洲420名商业银行高级管理人员的调查显示,“在您认为哪种风险对银行的盈利能力威胁最大”的调查中,有24%的人认为声誉风险是最大威胁,排在被调查的17类风险中的第二位。同时,在“能够多有效地管理以下种类风险”的调查中,认为能够有效管理声誉风险的占16%,排在被调查17类风险的第5位,仅有1%的人认为对声誉风险管理不善。由此可见,国外商业银行是在成熟的资本市场中和充分竞争的环境下,经历了与新闻媒体、金融消费者的互动逐步成长起来的。它们对声誉风险有着充分的认识,在银行内部管理架构、制度建设、资源配置等方面,对防范声誉风险进行了详细的规定和安排。但即便如此,此次金融危机中,在声誉风险的强烈冲击下,仍然出现了重大损失。因此,对于从计划经济时期成长起来,长期依靠“国家信誉”拓展业务,而今刚刚在国际资本市场经受洗礼的大型国有商业银行来说,加强声誉风险管理无疑是一项特别紧迫的工作。 从我国现实情况看,以互联网快速发展为代表的新闻信息传播方式的巨大变化和银行业改革发展的不断提高,对声誉风险管理工作提出新的挑战。一是我国新闻信息传播方式发生巨变。近年来,以互联网为代表的新兴媒体迅猛发展,论坛、博客、微博客、播客、MSN、QQ群等多种信息载体不断涌现,每个网民都是传声筒,每个网民都有麦克风,都可以成为信息的发布者和传播者。如果一篇负面报道在短时间内不加干预,处置难度会成倍增长,甚至很难进行有效处置。某些话题经过媒体炒作和网络的推波助澜,在社会上引导或左右公众的认识和判断,将给银行带来巨大的声誉压力,甚至造成重大损失。二是我国银行业快速发展,受关注程度不断提高。银行业的快速发展也促进了财经媒体的迅猛发展,目前仅国内财经媒体数量就已超过300家,中国银行业发展已完全置身于媒体的高度关注之中。三是声誉投资虽然较大,对企业短期的利润有一定影响,而收益却是潜在的、无形的、长期的。许多企业目前的业绩评价体系着重于财务指标和短期指标,这是导致声誉管理重视不够和投入不足的一个重要原因。另外,随着大众生活水平的提高,百姓理财和维权意识的不断增强,对银行业这一高风险的服务性行业的关注和要求也随之提高,从而使银行声誉风险管理工作面临全新的形势和挑战。 对大型商业银行声誉风险几个重要问题的认识 声誉风险定义的认可性。在1997年9月颁布的《有效银行监管核心原则》中,巴塞尔委员会将声誉风险列为商业银行必须妥善处理的八大风险之一。委员会认为,“声誉风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。声誉风险对银行损害极大,因为银行业的业务性质要求它能够维护存款人、贷款人和整个市场的信心。”在2009年1月,巴塞尔委员会核心资本协议征求意见中已明确将声誉风险列入第二大支柱,目前绝大多数国家监管部门均要求金融机构将声誉风险管理作为有效风险管理架构的重要组成部分。尽管巴塞尔委员会解释了声誉风险产生的主要原因,但并没有给出明确的定义。如何定义声誉风险?如何界定声誉风险与操作风险、合规风险等其他风险类别之间的边界?这些问题虽然仍在讨论之中,但倾向性意见认为,声誉风险可定义为因利益相关者的重大负面评价给银行机构所带来的资金损失和客户流失的风险。 声誉风险自身具有的衍生性。在巴塞尔新资本协议中,声誉风险与信用风险、市场风险、流动性风险、法律风险等一起组成了需要关注的八大风险,但声誉风险并不是孤立地存在,信用风险、市场风险等其他风险一旦由可能变成现实时,就容易引发商业银行的声誉风险。商业银行业务行为、财务状况等引发利益相关方(包括媒体)对商业银行的负面评价可能导致商业银行的声誉风险。因此,声誉风险不可能完全脱离其他风险类别单独存在,而更多地具有衍生性特质。 声誉风险计量的困难性。经过多年的努力,商业银行在管理信用风险、市场风险和操作风险等方面取得了明显进步,越来越多的计量方法、计量模型等得到广泛应用,但对声誉风险的计量研究还只是刚刚起步。在国外学者提出的关于声誉的定量分析技术中,较具代表性的Harris-Fombrun(哈里斯

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